Inteligência Artificial transforma concessão de crédito

As particularidades do agronegócio, somadas à volatilidade dos mercados globais, exigem uma reavaliação das políticas de crédito para mitigar riscos e acompanhar as novas dinâmicas econômicas. Atualmente, 85% das operações de crédito no Brasil são negadas em apenas 15 minutos, segundo o Banco Central, o que revela a urgência de modernizar esse processo e torná-lo mais acessível, especialmente para pequenos e médios produtores.

“O produtor rural tem necessidades financeiras muito específicas e, muitas vezes, encontra dificuldades na obtenção de crédito devido à falta de garantias tradicionais ou à complexidade na comprovação da capacidade de pagamento. A inteligência artificial permite que essa análise seja feita de maneira mais inteligente e dinâmica, considerando um conjunto mais amplo de informações, como produtividade da propriedade, histórico de safras e até mesmo variáveis climáticas”, explica Leonardo Rodovalho, COO da Nagro.

A Inteligência Artificial tem se consolidado como uma ferramenta estratégica para enfrentar esse desafio. Por meio da análise de dados como produtividade da propriedade, histórico de safras e variáveis climáticas, a IA permite avaliações mais amplas e precisas, superando limitações dos modelos tradicionais de análise de risco. Apesar disso, cerca de 70% do crédito rural ainda depende de métodos convencionais, pouco adaptados à realidade do campo e com processos lentos.

Soluções tecnológicas como a plataforma AgFlow estão revolucionando esse cenário, ao conectar produtores e instituições financeiras de forma mais eficiente. Através da modelagem preditiva e do cruzamento de dados de múltiplas fontes, é possível prever com mais assertividade o risco de inadimplência e oferecer condições ajustadas à realidade de cada propriedade rural, eliminando gargalos operacionais e subjetividades.

A adoção de IA reduz em até 40% o tempo médio de aprovação de crédito, ao processar mais de 500 variáveis em tempo real. Essa transformação não apenas beneficia os produtores com acesso mais rápido a recursos, mas também fortalece a sustentabilidade financeira das instituições. A modernização do mercado de crédito agro, alinhada às tendências globais, impulsiona a inclusão financeira no campo e fortalece toda a cadeia produtiva.